9月29日，中國人民銀行發(fā)布公告，完善商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱房貸）利率定價機制，允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點幅度，促進降低存量房貸利率。市場利率定價自律機制同時發(fā)布倡議，各家商業(yè)銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整。

根據(jù)此次發(fā)布的公告和倡議，對于加點幅度高于-30基點的存量房貸利率，將統(tǒng)一調(diào)整到不低于-30個基點，使得利率水平靠近全國新發(fā)放房貸利率附近，預計平均降幅0.5個百分點左右。對于部分城市仍設定了新發(fā)放房貸利率政策下限的，調(diào)整后的加點幅度需不低于下限。如北京二套房貸利率政策下限為，五環(huán)以內(nèi)二套房貸的加點下限為-5BP，五環(huán)以外二套房貸的加點下限為-25BP。相應的二套房貸在批量調(diào)整時，加點分別調(diào)整為-5BP和-25BP。

中國人民銀行有關負責人表示，此次公告調(diào)整優(yōu)化的主要內(nèi)容包括兩方面：一是允許變更房貸利率在貸款市場報價利率(LPR)基礎上的加點幅度。借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點幅度，以更準確體現(xiàn)市場供求、借款人風險溢價等因素變化。二是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。自2024年11月1日起，新簽訂合同的浮動利率房貸，與除房貸之外的其余浮動利率貸款保持一致，可由借貸雙方自主協(xié)商確定重定價周期。符合條件的存量房貸借款人在與商業(yè)銀行協(xié)商調(diào)整房貸利率加點幅度的同時，也可調(diào)整重定價周期，使存量房貸利率及時反映定價基準（LPR）的變化，暢通貨幣政策傳導。

據(jù)悉，在本次公告和倡議發(fā)布后，各商業(yè)銀行將發(fā)布有關公告和批量調(diào)整細則，統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，并盡可能為借款人提供便利。絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理，具體請及時關注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關信息。批量調(diào)整完成后，借貸雙方還可按照本次公告內(nèi)容，基于市場化原則自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率。批量調(diào)整階段，首套、二套及以上存量房貸都可調(diào)整。去年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。根據(jù)倡議，存量房貸利率批量調(diào)整后將降至約3.55%，調(diào)整后，利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個百分點，預計降幅為平均值，具體到每個合同將各有不同。

據(jù)測算，以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。批量調(diào)整完成后，預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，每年可為存量房貸家庭節(jié)省支出約1500億元。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，如果考慮到此前央行政策利率下調(diào)0.2個百分點，10月21日貸款市場報價利率（LPR）可能跟隨下降0.2個百分點，在貸款重定價后，調(diào)整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%，降到約3.35%左右，部分借款人房貸利率更將下降100個基點以上，也就是1個百分點，這將大幅節(jié)省房貸借款人的利息支出。

批量調(diào)整完成后，預計存量房貸利率下降將減少銀行利息收入約1500億元。但新老房貸利差收窄后，提前還貸會明顯減少，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模，提高貸款質量?？紤]到中國人民銀行降低存款準備金率0.5個百分點，降低政策利率0.2個百分點，預計帶動中期借貸便利(MLF)利率等利率下行，也節(jié)省了銀行負債成本，提升銀行可持續(xù)經(jīng)營能力，為銀行更好支持實體經(jīng)濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施，對銀行凈息差的影響基本中性。

來源： 人民日報客戶端